Carlos Pereira: “Debemos convertir al crédito en un instrumento accesible, barato y que potencie el desarrollo” – Revista PLUS

Carlos Pereira: “Debemos convertir al crédito en un instrumento accesible, barato y que potencie el desarrollo”

Presidente del Banco Nacional de Fomento (BNF).

Carlos Alberto Pereira Olmedo nació el 30 de noviembre de 1965. Casado con dos hijos, es de nacionalidad paraguaya. Licenciado en contabilidad de la Universidad Nacional de Asunción (UNA), abogado matrícula de la Corte Suprema de Justicia Nº 28.558. Es master en administración de empresas UCA/INCAE.

Auditor especialista en antilavado de dinero, tiene un post grado en gestión empresarial de la Universidad Americana. Forma parte del directorio de la Asociación Latinoamericana de Instituciones Financieras para el Desarrollo (ALIDE). Consultor, auditor y docente catedrático de la carrera contabilidad bancaria. Se desempeña actualmente como presidente del Banco Nacional de Fomento (BNF) desde el 21 de septiembre de 2012.

PLUS: ¿Cómo ha gestionado el banco la migración de 86 mil personas que pasaron a cobrar sus salarios a través del BNF, hacia finales del año pasado?

Carlos Pereira: El proceso de  migración se ha realizado gradualmente desde el mes de octubre hasta diciembre de 2017 para el pago de los salarios públicos al BNF, incluyendo tanto a funcionarios, jubilados y pensionados que percibían sus haberes con la red bancaria privada.

Desde el BNF hemos organizado el proceso de manera que la migración de salarios se realice sin ningún tipo de inconveniente, tanto en la entrega de los plásticos (tarjetas de débito) como en la acreditación de los haberes.

Respecto a la llamada domiciliación, que es una opción para el cliente “si los servicios que recibe en la banca pública no le satisfacen, tiene todo el derecho de seguir buscando una mejor atención”; el resultado del mismo ha sido menos del 10% del total de 86.000 clientes que han migrado.

PLUS: ¿Cuáles son las asignaturas pendientes que tiene el sistema bancario paraguayo?

Carlos Pereira: Considero esencial para la banca; el fortalecimiento del aspecto tecnológico, buscando aumentar el nivel de efectividad de las medidas adoptadas por las intermediarias en la gestión de la seguridad para contrarrestar el aumento de la vulnerabilidad en las aplicaciones tecnológicas.

Estas aplicaciones tecnológicas están siendo atacadas por no contar con medidas de protección apropiadas o por la evolución permanente, que dificultan cada vez más mantener actualizadas las medidas de seguridad.

Particularmente he observado que el sistema financiero y bancario tiene el reto de ofrecer a sus clientes la seguridad suficiente de poder acceder a la información de sus cuentas sin correr riesgos de ataques que pudieran afectar las transacciones de los clientes. 

PLUS: ¿Cuáles son los principales rubros de la cartera del BNF?

Carlos Pereira: La cartera vigente del BNF a diciembre de 2017 alcanzó US$ 535 millones (G. 2,94 billones). Con relación al mismo periodo del año anterior, la cartera vigente de préstamos de la intermediaria se incrementó 20% en términos relativos.

Los rubros de mayor participación en el total de la cartera son: Consumo US$ 239 millones (45% de participación); Agricultura: US$ 154 millones (29% de participación); Industria: US$ 41 millones (8% de participación); Ganadería: US$ 41 millones (8% de participación); Comercio US$ 37 millones (7% de participación); y Vivienda US$ 22 millones (4% de participación).

PLUS: ¿Cómo ha sido la evolución de la cartera vencida en el último ejercicio?

Carlos Pereira: En cuanto al indicador de morosidad, el índice global del BNF llegó a 2,57% a diciembre de 2017, porcentaje inferior al registrado a septiembre de 2017 (3,07%) y superior al de diciembre de 2016 (2,40%). No obstante, estos porcentajes se mantuvieron por debajo de los indicadores de morosidad del sistema bancario en estos periodos (2,67%; 3,34% y 2,80%; respectivamente). 

PLUS: ¿Cuáles son las principales características de la reforma de la carta orgánica del BNF?

Carlos Pereira: La ley Nº 5800/17 que modifica la carta orgánica del BNF luego de 57 años fundamentalmente nos permitirá ampliar la oferta de préstamos, dado que se flexibilizan las garantías permitiendo que el crédito pueda fluir con mayor agilidad.

Otro aspecto importante que prevé la carta orgánica es la incorporación de la figura del gerente general. Eso tiende a una importante descentralización de la función de la presidencia, que tendrá más tiempo para trabajar con el directorio en el diseño de nuevas políticas de mediano y largo plazo.

En ese contexto, se ha implementado una nueva estructura organizacional, con el objetivo de maximizar el potencial de los funcionarios para un mejor desempeño global, elevando los niveles de eficiencia y compitiendo de igual a igual con las demás entidades del sistema bancario y logrando un importante destaque a nivel internacional.

A partir de la ley Nº 5800/17, el BNF se constituye en la banca de desarrollo del Estado y parte de una convicción de política pública reconociendo que el mercado de crédito privado por si solo ya no es suficiente para el logro de los objetivos de desarrollo y su principal desafío es lograr que el crédito llegue a la gente en una economía donde el índice de profundización financiera sigue siendo bajo.

De ahí que el directorio del BNF tiene un importante rol que jugar y lo está haciendo,  para que el banco sea realmente un instrumento de innovación, siendo más creativos y buscando trabajar con los intermediarios del sector privado para abrir mercados donde no los hay.

También tenemos un reto que es el de convertir al crédito en un instrumento accesible, barato y que potencie el desarrollo. El crédito puede ser una gran diferencia en la vida de una persona, de una familia; al ir creando un patrimonio para desarrollarse, o para una empresa familiar que pueda ir transformándose en una compañía comercial creadora de empleos para una economía que necesita seguir creciendo.

Estamos trabajando en todas las áreas operativas y estratégicas a fin de optimizar las funciones, agilizar los procesos de desembolsos de créditos en todas sus modalidades, para lo cual el banco posee una muy buena plataforma de funcionarios competentes que se encuentran comprometidos dando su mayor esfuerzo para llegar a cumplir la mayoría de las metas trazadas por el directorio.

Nuestro reto fundamental será sin dudas que el BNF se constituya en el elemento de la política pública del gobierno nacional para impulsar el crecimiento económico y lograr que en el país exista más crédito, más barato, fundamentalmente para las familias y para las pymes.

Tipo de cambio: 1 dólar = 5.500 guaraníes.

* Publicada en la edición impresa de Revista PLUS Marzo 2018.Revista PLUS 12 años: 2006/2018

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