Las plataformas tecnológicas van a “desintermediar” la contratación de productos y servicios de diferentes rubros y sectores.
La industria financiera enfrenta el desafío de expandir la bancarización con productos que mejoren la calidad de vida de la población.
En la foto: Hernando Lesme, director gerente general de Banco Atlas.
PLUS: ¿Cuál es la perspectiva del Banco Atlas para la economía?
Hernando Lesme: El panorama económico para el 2024 se vislumbra prometedor. Internamente, anticipamos un crecimiento cercano al 4%, en línea con las proyecciones del mercado. Este crecimiento se verá respaldado por una expansión generalizada en los sectores económicos de Paraguay.
Si bien el sector agropecuario seguirá siendo el motor principal, esperamos un impulso adicional proveniente de otros sectores dinámicos, como el comercio y los servicios.
Además, prevemos una reactivación tanto en el sector de la construcción pública como privada, lo que tendrá un impacto significativo en el PIB, así como en indicadores clave como el empleo y los ingresos.
En cuanto al contexto monetario, se espera que sea favorable para los agentes económicos. La flexibilización monetaria promovida por el BCP, junto con la disminución de la inflación, proporcionará las condiciones ideales para estimular tanto el consumo como las inversiones del sector privado.
En este escenario, el papel del sistema financiero será fundamental para garantizar la sostenibilidad del crecimiento económico. La industria financiera enfrenta el desafío de expandir la bancarización a una mayor parte de la población adulta, ofreciendo productos y servicios que satisfagan sus necesidades y mejoren su calidad de vida.
PLUS: ¿Cómo está evolucionando el modelo de negocios de Banco Atlas ante los cambios tecnológicos y las nuevas demandas de los clientes?
Hernando Lesme: La transformación digital se erige como uno de los pilares fundamentales de nuestra estrategia bancaria. A través del avance tecnológico, nuestro objetivo es mejorar la accesibilidad y la eficiencia en las transacciones financieras, respondiendo a las necesidades tanto de nuestros clientes actuales como de los potenciales.
En cuanto a nuestra operativa interna, la digitalización de nuestros procesos, desde la gestión interna hasta la interacción con nuestros clientes, supondrá una innovación positiva para nuestros negocios.
La adopción de nuevas tecnologías, especialmente aquellas relacionadas con el análisis de datos, actuará como un impulsor fundamental para potenciar nuestra eficiencia operativa y enriquecer nuestra toma de decisiones estratégicas. En consecuencia, aspiramos a alcanzar la excelencia en la gestión estratégica y comercial, diferenciándonos de manera significativa en el mercado.
PLUS: ¿Qué planes tiene el banco para impulsar la innovación y la digitalización de sus productos y servicios?
Hernando Lesme: En Banco Atlas hemos alcanzado hitos significativos que reflejan nuestro firme compromiso con la innovación y la eficiencia operativa. Esta dedicación se ha traducido en una sólida posición financiera que ha sustentado nuestro crecimiento constante a lo largo del tiempo.
Nuestro enfoque en la implementación de plataformas tecnológicas ha mejorado significativamente la experiencia de usuario de nuestros clientes, ofreciendo agilidad y seguridad en cada transacción. Además, hemos ampliado nuestra gama de servicios y productos, lo que nos ha permitido ofrecer soluciones financieras más diversas y adaptadas a las necesidades individuales de cada cliente.
Es importante destacar que el 60% de nuestros clientes han adoptado el hábito de interactuar exclusivamente a través de nuestros canales digitales, lo cual subraya nuestro firme compromiso de adaptarnos a las necesidades cambiantes de la clientela actual. En consonancia con esta determinación, la expansión de la sucursal digital constituye un hito clave en nuestra trayectoria hacia la digitalización.
Este avance nos sitúa como pioneros en la provisión de servicios bancarios digitales, ofreciendo la agilidad y comodidad requeridas en un mundo cada vez más orientado hacia lo digital.
En el año 2024, Banco Atlas se encuentra en un viaje hacia la excelencia en los servicios financieros, buscando destacar en la innovación tecnológica para ofrecer facilidades a nuestros clientes.
Además, continuamos ampliando nuestra oferta de servicios financieros con soluciones más personalizadas, superando las expectativas y respaldados por nuestra sólida posición financiera. En resumen, en Banco Atlas nos comprometemos a seguir liderando el camino hacia un futuro financiero más innovador y centrado en el cliente.
PLUS: ¿Cómo está Banco Atlas abordando los desafíos en materia de ciberseguridad y protección de datos de los clientes?
Hernando Lesme: Banco Atlas está acompañando fuertemente los desafíos en materia de ciberseguridad y protección de datos de los clientes, mediante la implementación de diversas medidas como las inversiones en tecnología de seguridad avanzada para proteger nuestros sistemas y redes contra posibles amenazas cibernéticas, empleo de firewalls y sistemas de detección de intrusos para monitorear y prevenir ataques, implementación de medidas de autenticación multifactor para garantizar la seguridad de las cuentas de los clientes, como la habilitación del token digital, un proceso adicional de seguridad que sirve para validar operaciones desde la app y el home banking.
También con la capacitación regular del personal en cuanto a mejores prácticas de seguridad cibernética y detección de posibles amenazas y la realización de auditorías periódicas de seguridad para identificar y corregir posibles vulnerabilidades en los sistemas y procesos.
Además, el uso de técnicas de encriptación para proteger la información confidencial de los clientes, y el aseguramiento del cumplimiento de las regulaciones y normativas pertinentes relacionadas con la protección de datos.
PLUS: ¿Cuál es la estrategia para diversificar su cartera de clientes y penetrar en nuevos segmentos del mercado?
Hernando Lesme: Nuestra estrategia para diversificar nuestra base de clientes se centra en generar alianzas estratégicas con jugadores claves de los diferentes sectores y segmentos, a fin de ofrecer productos financieros que se adapten a las necesidades cambiantes del mercado.
Esto incluye préstamos hipotecarios para vivienda, líneas de crédito para el sector agropecuario, facilidades crediticias para pequeñas y medianas empresas, así como ofertas exclusivas a través de nuestras tarjetas de crédito bancarias, entre otros servicios.
PLUS: ¿Qué medidas está implementando Banco Atlas para mejorar la eficiencia operativa y mantener su competitividad?
Hernando Lesme: De cara hacia nuestros clientes, un factor clave fue la implementación del CRM o gestión de relación con los clientes. Esta herramienta permite una gestión integral y personalizada. La misma abarca una serie de prácticas, estrategias e integraciones tecnológicas que no solo optimizan las ofertas y la planificación de campañas oportunas y customizadas, apoyadas en procesos de análisis de data, hábitos de consumo, y necesidades de los clientes que mejoren la calidad de evaluación crediticia (modelos de scoring).
Del banco hacia adentro, hemos impulsado diversos proyectos de automatización de procesos a través de la implementación de herramientas robotizadas como RPA o automatización robótica de procesos, también hemos creado el área de mejora continua que busca ganar eficiencia en los diversos procesos operativos y comerciales del banco.
Estas iniciativas han fortalecido nuestro compromiso continuo de simplificar y mejorar las experiencias de nuestros clientes, consolidando aún más nuestro enfoque en la excelencia operativa, eficiencia y satisfacción del cliente.
PLUS: ¿Cómo está Atlas fortaleciendo su gobierno corporativo y la gestión de riesgos ante un entorno económico más incierto?
Hernando Lesme: En el banco estamos enfocados permanentemente en fortalecer el gobierno corporativo y gestión de riesgos de varias maneras para hacer frente a un entorno económico incierto pero optimista.
En primer lugar, estamos revisando y actualizando regularmente nuestras políticas y procedimientos para garantizar que estén alineados con las mejores prácticas y regulaciones vigentes.
Además, estamos reforzando la capacitación y el desarrollo de nuestro equipo para asegurar que cuenten con las habilidades necesarias para identificar, evaluar y mitigar los riesgos emergentes. También estamos trabajando para garantizar que todas las partes interesadas estén informadas sobre nuestras prácticas de gobierno corporativo y gestión de riesgos.
En el campo de gobierno corporativo, hemos recibido asistencia y recomendaciones de organismos multilaterales, los cuales han sido debidamente contemplados.
En Banco Atlas estamos comprometidos a mantener la integridad y la estabilidad del banco en este entorno desafiante, mediante una sólida estructura de gobierno corporativo y una gestión de riesgos proactiva y efectiva.
PLUS: ¿Qué acciones están llevando a cabo para promover la inclusión financiera y apoyar a las pymes y emprendedores?
Hernando Lesme: Internamente, estamos avanzando hacia una transformación digital integral que indudablemente promoverá una mayor inclusión financiera, siempre teniendo en mente las comodidades que nuestros clientes merecen. Dentro de este proceso de transformación, estamos implementando inteligencia artificial y análisis de datos para mejorar la eficiencia operativa y potenciar nuestras decisiones estratégicas.
En este contexto, identificamos al segmento de empresas pymes como un motor clave del crecimiento y la demanda de crédito, impulsado por las perspectivas económicas favorables para este 2024.
Por ello, en Banco Atlas, hemos establecido dos acuerdos con organismos multilaterales como «BID Invest» y «IFC» del Banco Mundial, que nos permitirán acceder a los recursos necesarios para satisfacer las necesidades específicas de estos segmentos.
PLUS: ¿Cuál es su visión sobre el futuro de la banca y las principales tendencias que van a impactar al sector?
Hernando Lesme: Reconocemos que la innovación tecnológica continuará desempeñando un papel crucial en nuestro panorama y en Banco Atlas estamos comprometidos a impulsar soluciones tecnológicas, eficientes y accesibles para nuestros clientes.
La industria financiera del futuro requerirá una conversión de los modelos actuales y tradicionales de la banca. Esta conversión se centrará en el desarrollo de una fuerte plataforma tecnológica que permita satisfacer las experiencias digitales que demandarán los clientes del futuro. Es decir, los bancos seremos esencialmente empresas tecnológicas que ofrecen productos y servicios financieros.
Las plataformas tecnológicas van a “desintermediar” la contratación de productos y servicios de diferentes rubros y sectores. Los servicios financieros pasarán por un proceso de democratización en su accesibilidad. La bancarización digital masiva será un claro ejemplo de este proceso. Los bancos debemos estar preparados para estas transformaciones, teniendo en cuenta que muchas de estas impactarán positiva o negativamente en el modelo de negocio actual.
De igual manera, la participación de la banca en el futuro seguirá siendo crítica y necesaria, ya que al inicio o al final de todos estos procesos transaccionales digitales, se requerirá de algún tipo de financiamiento, y aquí los bancos son indispensables.
PLUS: ¿Cómo está Banco Atlas abordando los temas de responsabilidad social y sostenibilidad en su estrategia empresarial?
Hernando Lesme: En febrero de 2023, dimos un paso significativo al incorporar un área dedicada a la sustentabilidad dentro de nuestra estructura organizativa. Entre las primeras acciones emprendidas, definimos un plan estratégico que se sustenta en cuatro pilares fundamentales: el crecimiento económico; la educación; la integridad, ética y transparencia; y el trabajo con la comunidad. Este plan está meticulosamente alineado con los Objetivos de Desarrollo Sostenible del Pacto Global, y además nos hemos dedicado a identificar los temas críticos o «materiales» que conciernen a nuestra institución bancaria.
Este exhaustivo análisis nos ha permitido confirmar la importancia de abordar la sostenibilidad de manera transversal en toda nuestra organización, con el objetivo de lograr el impacto deseado.
Durante el último año, hemos enfocado nuestros esfuerzos internos en fortalecer nuestra gobernanza, promover el desarrollo y crecimiento profesional de nuestros colaboradores, fomentar una cultura interna sustentable y gestionar adecuadamente nuestros residuos a través del reciclaje y compostaje.
Asimismo, nos hemos adherido al Pacto Global y al Pacto Ético y de Cumplimiento, así como también hemos obtenido la certificación de Great Place to Work (Gran Lugar para Trabajar). En colaboración con Techo Paraguay, hemos contribuido a la construcción de 10 viviendas de emergencia, y hemos establecido relaciones sólidas con diversos aliados estratégicos, cuya colaboración es fundamental para el fortalecimiento de nuestros pilares de actuación.
PERFIL – HERNANDO LESME
Director gerente general de Banco Atlas.
Contador por la Universidad Católica Nuestra Señora de la Asunción (UCA). Posee un posgrado en banca y finanzas de la Escuela de Negocios de Asunción y una maestría en finanzas de la UCA, así como especializaciones a través de numerosos cursos en áreas de riesgos crediticios, client relationship manager, negociación, ventas, liderazgo, ética en los negocios, entre otros.
Su amplia experiencia está comprendida mayormente por 12 años en la banca comercial y 15 años en el Grupo BID. En sus primeros 10 años como oficial senior de inversiones para la CII en la oficina del Grupo BID en Paraguay, como responsable de la generación de proyectos de inversión para Conosur, y los últimos 5 años supervisando proyectos en México y Centroamérica desde la sede del grupo BID en Washington.
Fue también miembro del comité de crédito de la CII y ha liderado varias iniciativas de programas de financiamiento para empresas medianas.
Actualmente y luego de 2 años de gestión como director comercial de Banco Atlas, se desempeña como director gerente general de la compañía.
