Rubén Garay: “Ha sido una tarea difícil lograr nuestro actual posicionamiento”

En la foto: Cristian Cocco, José Yegros, Yenny Niz, Alcides Fariña, Nancy  Narvaéz y Rubén Garay.

* Publicada en la edición impresa de Revista PLUS Noviembre 2016. 

Rubén Garay, gerente comercial de Aseguradora del Este SA de Seguros y Reaseguros, explica la diversificación de los negocios, niveles de incremento, la inversión de las compañías y llegada de nuevos competidores. A pesar de una desaceleración registrada en el último ejercicio, observa un comportamiento alentador de la industria aseguradora.

Plus: ¿Cuáles son sus expectativas para el mercado local?

Rubén Garay: A pesar de la desaceleración registrada en el último ejercicio, vemos un comportamiento alentador en el sistema asegurador producto de la situación económica actual en general del país, que sin retomar los mismos niveles de crecimiento de recientes años, sigue con una tendencia favorable.

Ello puede evidenciarse con la inversión extranjera en varios ámbitos, del cual tampoco está ajeno el mercado de aseguradoras con la llegada al país de compañías multinacionales de las que se esperan nuevos productos y estrategias.

Plus: ¿En qué sectores se especializan?

Rubén Garay: Si bien nuestra estrategia apunta a diversificarnos en todos los segmentos, nuestros resultados demuestran una mayor participación en el sector privado. En cuanto a los rubros, los seguros de vida y de automóviles se destacan en la composición de nuestra cartera total, con una tendencia a ir atomizando con el crecimiento de otros a través de estrategias bien definidas. 

Plus: ¿Cuando inició sus operaciones la compañía?

Rubén Garay: Aseguradora del Este inició sus operaciones en 1992 producto de la unión de empresarios con una visión progresista en Ciudad del Este. En el año 2003 se registra la compra del paquete accionario mayoritario y se traslada la matriz a Asunción desde donde se inicia una etapa con nuevas ideas y estrategias que llevaron a posicionar a la compañía en un lugar de privilegio en el mercado asegurador local como la principal de capital íntegramente nacional.

Plus: ¿Cuáles son los planes de inversión?

Rubén Garay: En estos últimos años se han logrado concretar grandes proyectos, como ser la adquisición de nuestra sede central y otros inmuebles adyacentes, que nos permiten proyectar con mayor seguridad un crecimiento de la estructura organizacional que requiere de una constante evolución producto del crecimiento sostenido de la producción. 

¿Cuáles son los desafíos fundamentales para el próximo quinquenio?

Rubén Garay: Ha sido una tarea sumamente difícil lograr nuestro actual posicionamiento. Mantener los mismos niveles de crecimiento se presenta como uno de los principales desafíos de nuestra organización.

Además de ello, estamos trabajando constantemente en la aplicación de nuevas y modernas alternativas de comunicación con nuestros asegurados. Estamos convencidos que la tecnología puede representar un excelente aliado para lograr mejores resultados, tanto como servicio para el cliente así también en la implementación de procesos más dinámicos y eficaces. 

A PROFUNDIDAD

– Estamos segundos en el ranking asegurador según el ratio financiero.

– La cartera mantiene una diversificación distribuida entre seguros de vida, automóviles y hogar en ese orden.

– El grupo reasegurador es soportado fuertemente por entidades inglesas, suizas y alemanas, lo que proporciona solvencia, solidez y amplios excedentes destinados a la innovación y el crecimiento.

– Presenta una amplia cobertura a nivel nacional, con filiales situadas en las principales ciudades de los más grandes departamentos de la región oriental de nuestro país.

– Respetamos al pie de la letra el contrato.

– La relación con el cliente para nosotros es de primordial cuidado.

– El ADN de nuestra compañía es responder siempre a los siniestros.

– Estamos al lado y del lado del cliente.

– La calificación AA- se mantuvo, lo que refleja el crecimiento sostenido que venimos experimentando desde hace más de 6 años.

– Para nosotros es clave la alta y rápida capacidad de respuesta a todos los siniestros.

– Desafíos competitivos que consisten en el lanzamiento de nuestros productos, resultado del trabajo de nuestro departamento de  innovación, marcarán fuertemente el ejercicio 2017.  Esto irá acompañado de una fuerte estrategia comunicacional que trabajará exclusivamente el posicionamiento de marca, alcanzando el reconocimiento por parte de los consumidores como líderes en el mercado. 

POSICIONAMIENTO EN LA INDUSTRIA

Aseguradora del Este SA de Seguros y Reaseguros, al 30 de junio de 2016, mantiene la posición número dos entre 34 compañías de seguros existentes en el mercado nacional, en cuanto a producción de primas directas, con una participación del 11,1% del mercado, disminuyendo levemente con relación al ejercicio anterior que ha sido de 11,2%, informó la calificadora de riesgos Solventa.

Cabe resaltar, que la empresa ocupa la posición número uno en la sección de vida y número dos en la sección de accidentes personales, con un total de primas directas de G. 80.359 millones (US$ 14,6 millones) y G. 12.071 millones (US$ 2,2 millones), respectivamente, debido a que cuenta con una importante cantidad de operaciones con varias entidades financieras, teniendo una de ellas el mayor volumen de la cartera.

Es así, que su producción total de primas directas devengadas ha sido de G. 235.865 millones (US$ 42,8 millones), con un incremento del 7,93% en relación al ejercicio anterior, crecimiento más bajo en los últimos años analizados, presentándose en línea con la tendencia decreciente que se refleja en el mercado asegurador en los últimos cinco años, debido principalmente a una coyuntura económica nacional y regional más compleja para los negocios.

En tal sentido, la producción de primas del sector asegurador paraguayo al cierre del ejercicio evaluado, ha experimentado un incremento del 8%, por debajo del registrado el año anterior que ha sido de 11,6%.

En la misma se identifican como principales secciones a automóviles con el 47,7%, vida colectivo con el 13,8%, incendios 8,3%, riesgos técnicos 4,8%, transportes 3,6%, robos 3,2%, agropecuarios 2% y otras secciones con el 16,6%.

Por su parte, Aseguradora del Este ha presentado la siguiente diversificación de su producción: vida con un 34,07%, automóviles con un 30,29%, riesgos varios con un 17,24%, robo y asalto 6,09%, accidentes personales 5,12%, incendios 2,54% y otras secciones con el 4,65%. 

ACTIVIDAD Y RESULTADOS

Con relación al desempeño financiero, Aseguradora del Este ha presentado un menor crecimiento de primas directas con relación a años anteriores, mayor siniestralidad aunque por debajo de la media del sistema, además de mantener una elevada estructura de gastos, principalmente con respecto a los gastos de producción, consumiendo considerablemente los ingresos de la compañía, siendo esto mitigado con mayores recuperos de siniestros por reaseguros cedidos, así como por comisiones sobre primas cedidas al reasegurador, según el reporte de Solventa.

Es así, que al cierre de junio de 2016, la empresa alcanzó una utilidad técnica neta de G. 18.137 millones (US$ 3,3 millones) por encima del registrado el año anterior, en tanto que la utilidad neta del ejercicio ha alcanzado G. 22.613 millones (US$ 4,1 millones), decreciendo en 10,45% con relación al ejercicio 2014/2015, debido a menores ganancias por inversiones, las cuales representan el 29% de la utilidad neta del ejercicio.

En tal sentido, los indicadores de rentabilidad, medidos por el ROA y ROE, si bien han disminuido con respecto al año anterior, se mantienen por encima de la media del mercado asegurador, con ratios de 10% y 38%, respectivamente.

Por su parte, los indicadores de siniestralidad, han registrado una tendencia creciente en los últimos años analizados, pero posicionándose por debajo de la media del sistema, con índices para la siniestralidad bruta y neta de 32% y 34%, respectivamente.

Cabe resaltar, que la sección de mayor siniestralidad ha sido la de automóviles, inclusive presentando la misma un resultado técnico negativo al cierre del ejercicio evaluado.

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