En la foto: Osvaldo Serafini, gerente general y vicepresidente del directorio del Banco GNB Paraguay.
El país es un gran productor de alimentos y materia prima. Goza de una economía abierta y de libre mercado.
Impulsar inversiones en infraestructura y seguir apostando por la formalización a través de la bancarización, serán clave para la reactivación económica.
Al cierre del tercer trimestre de 2022, los principales resultados de Banco GNB Paraguay se destacan por una marcada y relevante presencia en el mercado, además de activos por US$ 3.100 millones que representan un 12% del mercado.
Así mismo, la exposición crediticia de la entidad asciende a US$ 2.100 millones con asistencia al sector agropecuario, industrial, de construcciones, servicios y banca personal con productos tradicionales y su exclusiva banca premier. Por el lado de los depósitos, Banco GNB concentra poco más del 13% con un equivalente a US$ 2.400 millones.
Al cierre de octubre de 2022 el banco presentó resultados acumulados de G. 296.000 millones lo que corresponde a un crecimiento interanual del 51%, que lo posiciona en el tercer lugar entre los bancos privados con mayores ganancias en lo que va del ejercicio.
Todo esto, acompañado de un crecimiento continuo de la cartera de créditos (variación interanual del 10%) y sólidos ratios de solvencia con Tier 1 de 18% y un Tier 2 de 17,6%, con un patrimonio neto que supera los US$ 452 millones.
“Hoy nos encontramos bien posicionados en el segmento de negocios de la banca empresas, con una destacada participación en la asistencia financiera a este sector, principalmente en los rubros relacionados a la cadena agropecuaria, comercio y construcciones, complementándose con los servicios de comercio exterior y operaciones de arbitraje, en las que mantenemos el liderato”, comenta Osvaldo Serafini, gerente general y vicepresidente del directorio del Banco GNB Paraguay.
En lo que se conoce como la banca personas, sobresale su participación en la exclusiva banca premier. Sin embargo, la entidad busca extenderse a los demás subsegmentos a través de la financiación de viviendas hasta 30 años de plazo, ofertas al sector consumo a través de créditos personales y potenciar su posición en el mercado con el producto de tarjetas de crédito.
“Tanto en la banca empresas como banca personas, proponemos productos y servicios eficientes, con una fuerte orientación digital y subáreas especializadas para el asesoramiento profesional, y un equipo capacitado en trade finance”, explica Serafini.
INNOVACIÓN Y DESAFÍOS TECNOLÓGICOS
Uno de los ejes principales del Banco GNB Paraguay es la incorporación de tecnología y digitalización en los procesos, no solo para contar con mejores productos y servicios, sino también para aprovechar mucho mejor las bondades de tener digitalizados los servicios a clientes, así como en los tiempos de respuesta y optimizaciones de los ciclos de mejora continua gracias a la analítica digital.
Al respecto, el ejecutivo comenta que, “La apertura remota y digital de nuevas cuentas, la contratación de productos y servicios por canales digitales, la generación de servicios de integración con empresas, la incorporación de mayor uso de biometría para flujos que requieran autenticar clientes y la personalización de experiencias del cliente basados en analítica avanzada de datos; son algunas de las iniciativas que venimos trabajando para ser los mejores aliados financieros, tecnológicos y digitales de nuestros clientes”.
En lo que respecta al año 2023, Serafini asegura que el banco proyecta enfocar sus esfuerzos en el lanzamiento de las nuevas versiones de sus canales digitales como banca web y banca móvil, que traerán consigo innovaciones para sus clientes.
“Tenemos planificado utilizar como base nuestros nuevos canales digitales integrados, para seguir desarrollando la digitalización con las funcionalidades como: apertura digital y contratación de productos, mayor uso de biometría para otros flujos y la integración personalizada con empresas para servicios de consulta y transacciones, por citar algunas”, explica.
FUTURO DE LA INDUSTRIA FINANCIERA
Para la opinión del experto, la plaza financiera en Paraguay sigue siendo muy tradicional y básica -plain vanilla- y la evolución natural que se espera para la economía y para el país, en los próximos 10 años, necesariamente traerá consigo oportunidades de conjugar diversidad de productos y servicios desde los agentes financieros en general.
“Un mayor uso de los fideicomisos, securitizaciones, mercado de capitales y mesa de dinero; operaciones más sofisticadas de cobertura, derivados, seguros de todo tipo y más, serán las tendencias para los próximos años”, afirma.
Por tal motivo, es importante trabajar en sentar las bases para que esto sea posible, “Requerimos de legislaciones que permitan contar con una identidad digital que facilite la vinculación de clientes, que contemos con un depositario de valores que faculte la desmaterialización de los títulos y acciones, incluso de los CDA emitidos por agentes autorizados, para así conectarnos al mundo y atraer inversiones”, observa Serafini.
En corto plazo, la oportunidad se centra en transaccionar con las entidades financieras de manera remota y digital en un 100%; como contratar un seguro, un préstamo, hacer pagos o ejecutar planes de inversión.
En ese contexto, expresa el ejecutivo, “En la región existen muy buenos casos, -Uruguay es uno de ellos- en los que la iniciativa se trabajó desde el gobierno y se redujeron los flujos de efectivo con sus efectos sobre la seguridad, logrando principalmente que la adopción de los medios de pago electrónicos tome impulso, sean trazables y transparentes, tanto por temas de prevención de lavado de dinero, como tributarios y fiscales. En otras palabras, una mayor formalización genera un círculo virtuoso ya que conlleva mayor disponibilidad de créditos dentro del sistema regulado”.
PERSPECTIVAS ECONÓMICAS
Osvaldo Serafini realiza una valoración acerca del desempeño económico de Paraguay y del sector financiero, manifiesta sentirse optimista, ya que en la actualidad se observan señales bastante positivas.
“El esfuerzo que hemos puesto entre todos para superar el examen de Gafilat es solo una muestra de la capacidad que tenemos cuando hay foco y compromiso, cuando logramos entender que primero debemos sentar las bases sobre lo que representa un interés nacional. En eso debemos estar juntos, para que luego cada uno aterrice sus planes y estrategias a su espacio y entorno”, resalta.
Paraguay es un gran productor de alimentos y materia prima. Goza de una economía abierta y de libre mercado. Así mismo, ha logrado superar bastante bien los años de pandemia que significaron gastos extraordinarios para el fisco.
“El haber hecho las cosas bien en los años previos, nos dio la solvencia para enfrentar la situación. Ahora nos toca volver a balancear las cuentas fiscales, pero tenemos todo por delante y las agencias de rating lo ven de la misma manera. Por eso, estar hoy a un escalón de grado de inversión, no es poca cosa”, expone el ejecutivo.
A su visión, los temas relevantes para el país deberán normalizarse y el atractivo que ofrece Paraguay empezará a traer capital extranjero que complemente -de buena manera- la ecuación para alcanzar el pleno empleo y así distinguir un desarrollo más sostenible en el tiempo.
Los reportes de las agencias de rating sustentan su decisión en la prudencia y disciplina fiscal, ubicando a Paraguay a un escalón del grado de inversión, lo que hará que las miradas de los inversionistas del mundo se posen en el país.
“Si Paraguay logra alcanzar el nivel de grado de inversión, llegará el acceso a créditos más baratos, se logrará atraer capital extranjero para el desarrollo, ser vistos como un país de gran institucionalidad y más. Sin embargo, para alcanzar esta posición, es necesario trabajar en el marco de la institucionalidad, la seguridad jurídica, la buena reputación y ambiente de control para la prevención de lavado de activos y la capacitación a la mano de obra”, insiste Serafini.
Según un reporte del Banco Mundial, se proyecta una fuerte recuperación del 5,2% para 2023. Se espera que la inversión fija se mantenga firme a medida que avanzan las obras públicas y privadas.
Al respecto, Osvaldo Serafini opina, “Gracias a las bases macroeconómicas estables y un sistema financiero sólido, Paraguay fue uno de los países que mejor afrontó la pandemia. Esperamos que la inversión fija se mantenga firme a medida que avanzan las obras públicas y privadas”.
Con relación a la inflación, el ejecutivo espera que vaya en desaceleración y que los efectos de haber subido las tasas de referencia se empiecen a materializar, en conjunto con una moderación de los precios de las materias primas.
Así mismo, Serafini opina que para seguir potenciando la reactivación económica, es indispensable realizar mayores inversiones que posibiliten la generación de más empleo. “Impulsar inversiones en infraestructura y seguir apostando por la formalización a través de la bancarización, será la clave”.
A pesar de atravesar por un complejo e incierto escenario, tanto localmente como en el mundo, Paraguay mantiene perspectivas favorables para los próximos años.
Los datos publicados recientemente por el Banco Central del Paraguay, evidencian una recuperación en la actividad económica de los últimos meses de 2022 y las perspectivas de crecimiento para el 2023 son alentadoras, sustentadas principalmente en la recuperación del sector agrícola y el mantenimiento de los niveles de inversión pública.
“Nuestra economía volverá a sus tasas de crecimiento positivas, apalancada principalmente por la recuperación del sector agrícola, el que ya ha iniciado su campaña para el 2023 con números auspiciosos. La expectativa de este crecimiento está en torno al 5%”, considera Serafini
Para finalizar, el ejecutivo sostiene que el Estado debe poner mayor énfasis en la seguridad jurídica, protegiendo la inversión privada y extranjera para mejorar el clima de negocios de Paraguay,
“La burocracia institucional puede trabajarse para mejorar los trámites, la transparencia y los tiempos. El registro público y catastro requieren de decisiones oportunas que los preparen para lo que hoy el mercado necesita. Finalmente, un plan integral para avanzar en la digitalización, en la identidad digital de los ciudadanos”, concluye.
CONOZCA MÁS
Banco GNB Paraguay forma parte del Grupo Gilinski, controlador de un conglomerado financiero internacional privado, fundado en Colombia en el año 1920 y liderado actualmente por Jaime Gilinski, banquero con más de 40 años de trayectoria y dedicación. El Grupo GNB cuenta con filiales en Colombia, Perú y Paraguay, resultado de un proceso de expansión en América Latina a través de la adquisición en el año 2012 de las operaciones del Banco HSBC en la región, con lo que se fue consolidando un crecimiento sostenido marcado por una evolución constante.
La región de América del Sur siempre fue el pilar de expansión del conglomerado GNB a través de una plataforma regional y una visión a largo plazo de inversiones en este mercado. Esto permite el acceso a las buenas prácticas que el Grupo GNB brinda a todas sus filiales.
PERFIL – OSVALDO SERAFINI
Fue nombrado gerente general y vicepresidente del directorio del Banco GNB Paraguay en diciembre de 2013. Graduado en administración de empresas por la Universidad Católica Nuestra Señora de la Asunción (UC), donde también obtuvo una licenciatura en marketing.
Posee una experiencia de más de 20 años en banca, realizó cursos y seminarios en Paraguay y en el exterior. Actualmente se desempeña como vicepresidente de la Asociación de Bancos del Paraguay (Asoban), así como vicepresidente del directorio de la empresa Bancard SA.
Inició su carrera en Citibank pasando por las áreas de operaciones, banca comercial y análisis de riesgos, siendo promovido a subgerente de riegos corporativos en 2003. Se unió al Lloyds TSB Bank como head de riesgos corporativos en el año 2005 y a partir del 2007 formó parte del HSBC Bank Paraguay, donde fue presidente del directorio hasta el año 2012.
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