La industria de seguros en Paraguay se ha caracterizado por ser una de las más tradicionales del mercado.
No obstante, está atravesando un cambio natural de actualizaciones tecnológicas y digitales, que obliga a ofrecer coberturas acordes.
Sin lugar a dudas, uno de los grandes desafíos de la industria en la actualidad, es innovar y crear nuevos productos acordes a la era digital.
En la foto: Oscar Acosta, Reynaldo Oporto Leiva, Darío Espínola, Fernando Herrero y Pablo Parra, directores de Patria SA de Seguros y Reaseguros.
Hace 56 años Patria Seguros inicia sus operaciones brindando propuestas y soluciones oportunas a los asegurados. Desde finales del año 2009 forma parte del Grupo Continental, iniciando desde entonces un proceso de crecimiento y mejoras continúas basados en la misma filosofía de excelencia en el servicio y atención a los clientes, sustentados por valores éticos y corporativos que posiciona al grupo entre los primeros del mercado.
La compañía abrió sus puertas un 13 de mayo de 1968 con el objeto de proteger la vida y los bienes de sus asegurados a través de propuestas y soluciones oportunas. Con el transcurso de los años, fue creciendo gracias al apoyo y la confianza de los asegurados, posicionándose como una de las mejores compañías de seguros del país.
En diciembre del 2009, el Banco Continental SAECA adquirió el paquete accionario de Patria Seguros, permitiéndole incorporar nuevas líneas de productos y aumentar el volumen de producción de primas.
Desde entonces, Patria apuesta a la excelencia, contando con un plantel de colaboradores de primer nivel que brinda a los asegurados una atención personalizada y un servicio de asesoramiento en cuestiones de cobertura de riesgos y siniestros.
Con el transcurso de los años y gracias a la confianza de los asegurados y el respaldo de los reaseguradores de primer nivel mundial, Patria fue creciendo hasta posicionarse como la compañía más solvente del mercado asegurador paraguayo.
La visión de Patria es ser reconocida como la aseguradora más confiable, solvente, eficiente e innovadora del sector, basándose en sus valores confianza, orientación al asegurado, trabajo en equipo y responsabilidad social y ambiental.
Así mismo, la compañía atiende a clientes de los distintos sectores de la economía como ser industrias, comercios, servicios y personas. Actualmente el 80% su cartera se centra en riesgos varios, vida, automóvil e incendios, el 20% restante se encuentra distribuido en caución, transporte, accidentes personales y robo, ofreciendo así una variedad de gama de productos. Patria se encuentra trabajando en estrategias para presentar otros productos y servicios innovadores a los clientes.
Al 30 de junio de 2023, Patria SA de Seguros y Reaseguros presentaba una participación de aproximadamente el 5% de la producción de mercado. Es una de las mayores aseguradoras del Paraguay y dicho posicionamiento constituye también una de sus fortalezas crediticias. Ocupa posiciones de liderazgo en varios ramos, dentro de los 5 mayores operadores.
Patria ha generado resultados netos positivos en los 5 últimos ejercicios, tanto en su estructura técnica como en el resultado de la administración de sus inversiones. En el último período analizado, las utilidades técnicas superaron al rendimiento de las inversiones, lo cual constituye otra de sus fortalezas crediticias.
Durante los ejercicios concluidos entre junio 2019 y junio 2023, Patria reportó resultados finales positivos medidos sobre su patrimonio neto. Por otra parte, la compañía ha generado sólidos resultados técnicos positivos, fluctuando entre el 51% y 67% de las primas retenidas devengadas.
Así mismo, durante los ejercicios concluidos entre junio 2019 y junio 2023, la siniestralidad total de la compañía ha sido relativamente baja pero volátil. Fluctuó entre un máximo del 28% para el ejercicio 2019 y un mínimo del 13,6% durante el último ejercicio analizado.
Más recientemente, entre el último ejercicio (junio 2023) y el anterior (junio 2022), la siniestralidad total de la compañía descendió a un 14% desde el 26%. A esta evolución positiva contribuyeron las caídas observadas en los principales ramos en los que opera la compañía: automotores del 41% al 37%, vida al 12% desde un 17% y el ramo de riesgos varios, en cual lo hizo a un 19% desde el 30% un año atrás.
La composición del activo de Patria Seguros se halla más concentrada en activos financieros que el mercado asegurador del Paraguay en su conjunto. En efecto, al 30 de junio de 2023, el 72% de los activos totales de la compañía correspondía a inversiones más disponibilidades, participación significativamente superior al 55% que presentaba el mercado.
Fix SCR SA, agente de calificación de riesgo, decidió asignar el 21 de septiembre de 2023 la categoría pyAA+ con tendencia Estable a la calificación nacional de fortaleza financiera de largo plazo de Patria SA de Seguros y Reaseguros.
La calificación de Patria Seguros se sustenta en las características de su propiedad, donde Banco Continental posee la mayoría accionaria de la compañía y le aporta beneficios en materia de control de sus operaciones.
Asimismo, la calificación considera su satisfactorio posicionamiento de mercado y de liderazgo en varios de ellos, adecuada diversificación de su producción y de sus canales comerciales, buen desempeño operativo, sólidos indicadores de capital y prudente administración de sus inversiones.
El sector asegurador está experimentado un nuevo impulso en su ritmo de expansión, reflejado en el crecimiento constante en la producción de seguros.
ACTIVIDAD & RESULTADOS
Conforme a los datos estadísticos del mercado asegurador, el índice general de siniestralidad del periodo mencionado, ha sufrido una importante disminución en el orden del -17%.
Si bien algunas secciones como incendio, automóviles, transporte, accidentes personales y otras, han registrado importantes aumentos en el índice de siniestralidad, otras secciones tales como: agropecuario, cauciones, accidentes a pasajeros han registrado una disminución muy significativa en sus ratios de siniestralidad.
En lo que respecta a Patria Seguros, el porcentaje de disminución fue del -40%. Su política de suscripción se basa en una adecuada diversificación y buena evaluación de la calidad de riesgos.
En ese sentido, la disminución del índice de siniestralidad gracias a la buena suscripción de riesgos, además del aumento de las tasas pasivas han ayudado a que Patria obtengan buenos resultados financieros, culminando así el ejercicio con un aumento en las utilidades y el patrimonio del 12% con relación al ejercicio anterior y una cuota de mercado de 20%.
Además de lo señalado, la compañía acompaña con un buen asesoramiento a sus asegurados acerca de medidas preventivas de seguridad que permitan neutralizar o minimizar las consecuencias de los siniestros, de acuerdo con las ramas o secciones.
No es un hecho menor destacar el compromiso de los accionistas de la aseguradora en seguir apostando a capitalizar gran parte de sus utilidades para ayudar al fortalecimiento el patrimonio de la compañía para tranquilidad de sus asegurados.
Estos principios permiten afirmar que Patria se encuentra en el grupo de compañías con menores índices de siniestralidad del mercado al cierre del último ejercicio finalizado en junio de 2023.
El crecimiento del resultado en los últimos años para la gestión de Patria Seguros, se atribuye al modelo de trabajo de la aseguradora, así como al enfoque en el cumplimiento de sus metas.
Mantener objetivos muy claros y por sobre todo ambiciosos, es lo que obliga a Patria a crear sinergia entre lo estratégico y lo operativo, siendo consciente que el cumplimiento de los mismos seguirá posicionando a la empresa entre las principales compañías del mercado.
A la opinión del directorio de Patria Seguros, estos puntos mencionados solo se llevan a cabo dando cumplimento al plan estratégico vigente, que día a día permite manejar y proyectar los resultados deseados.
Las principales fortalezas que observan los clientes que operan con Patria Seguros son la solvencia patrimonial, solidez propia y confianza por formar parte del Grupo Continental. Además del respaldo de reaseguradores de primer nivel, el asesoramiento eficiente en las coberturas acordes a cada asegurado y un excelente servicio post venta en la atención de siniestros.
En ese sentido, el directorio resalta que contar con el respaldo de Banco Continental, líder del mercado, le permite a Patria Seguros tener presencia a nivel nacional y brindar tranquilidad a los asegurados, haciéndolos sentir protegidos en forma personal, a sus empresas y a los negocios que manejan, obligando a su vez a la compañía a mantener altos estándares de cumplimiento en las estrategias de negocios y políticas de trabajo.
Uno de los principales objetivos de Patria Seguros para el presente ejercicio, se centra en la innovación y calidad de los productos, mediante la aplicación de tecnologías adecuadas que acompañen el crecimiento de la cartera.
La aseguradora proyecta seguir incrementando su patrimonio y solvencia financiera para brindar seguridad y respaldo a los asegurados. Patria espera un crecimiento sostenido, cuidando la calidad de los riesgos suscriptos y, sobre todo, el plan de capitalización para seguir fortaleciendo a la compañía.
Patria se encuentra en el grupo de compañías con menores índices de siniestralidad del mercado al cierre del último ejercicio finalizado en junio de 2023.
MERCADO ASEGURADOR
En el mercado asegurador de Paraguay operan activamente 34 empresas aseguradoras. Las primeras 10 compañías concentran el 66% de la prima directa del mercado y las primeras 5 el 45% al cierre del último ejercicio el 30 de junio de 2023. Ninguna aseguradora concentra el 20% de marketshare y el índice de Herfindahl-Hirschman da como resultado 631 puntos, indicando que existe un mercado competitivo.
Sin embargo y a pesar de la alta competencia mencionada, el desarrollo del mercado asegurador paraguayo aún es acotado y concentrado en pocas secciones o ramos. A junio de 2022 la prima directa del sistema continuaba representando sólo el 1% del PIB y las secciones de automotores y vida de corto plazo concentraban casi el 60% de la producción del mercado.
Otra característica importante es que al igual que la mayoría de los mercados de la región, los ramos de seguros generales predominan por sobre los del ramo vida. Al 30 de junio de 2023, el ramo vida representó el 17% de las primas directas totales frente al 83% del conjunto de ramos de seguros generales.
Las oportunidades de crecimiento a mediano y largo plazo para el mercado de seguros en Paraguay derivan principalmente de 3 factores; la apertura de nuevos ramos y coberturas, la introducción de incentivos fiscales para la desgravación de seguros de vida individual con componente de ahorro en sus coberturas o vida universal; y la continuidad del crecimiento macroeconómico del país, lo cual permitiría generalmente la introducción de nuevos productos.
A diferencia de muchos mercados de la región, el desempeño operativo del mercado asegurador del Paraguay se halla menos dependiente de las utilidades financieras, lo cual es positivo. En efecto, sus resultados han sido en muchos ejercicios mucho más diversificados entre las utilidades técnicas y financieras que otros mercados regionales.
En ese aspecto, los directores de Patria Seguros enfatizaron que la industria de seguros en Paraguay se ha caracterizado por ser una de las más tradicionales. No obstante, actualmente está atravesando un cambio natural de actualizaciones tecnológicas y digitales, que obliga a ofrecer coberturas acordes.
Las plataformas de autogestión están redefiniendo a la industria. La información en tiempo real, la gestión de siniestros y cotizadores en línea, son algunas de las innovaciones que se pueden citar, teniendo en cuenta una escala más que importante para seguir progresando en beneficio de los asegurados.
Así mismo, destacaron que el sector está experimentado un nuevo impulso en su ritmo de expansión, reflejado en el crecimiento constante en la producción de seguros en los últimos años.
Estos resultados pueden calificarse como satisfactorios al verificarse una evolución positiva. Sin embargo, el contexto actual representa un gran desafío para el sector, que deberá vincular un decidido avance en materia de incorporación de tecnología e impulsar la cultura del seguro, promoviendo así -en un futuro- los seguros obligatorios.
“Sin lugar a dudas, uno de los grandes desafíos de la industria en la actualidad, es innovar y crear nuevos productos acordes a la era digital. Encontrar la manera correcta de cubrir estas necesidades sin dejar de lado lo tradicional”, explicaron los directores de Patria Seguros.
El innovar y crear nuevos productos, acompañará lo tradicionalista del rubro, siendo capaces de realizar un trabajo de suscripción claro, preciso y completo para los asegurados, dejando de lado el concepto que el proceso de suscripción de una póliza de seguros se equipara con una actividad transaccional de compra y venta.
“Fomentar la educación en materia de seguros, es el mecanismo a utilizar para que las personas vayan tomando mayor conciencia sobre la importancia que radica en tener un contrato de seguros”, aseguraron.
En ese sentido, destacaron que la pandemia fue un momento clave para la industria ya que demostró que contar con un contrato de seguro va más allá de sólo recibir una indemnización ante imprevistos.
Poseer una póliza permite al beneficiario conectar en forma directa con la seguridad y estabilidad de un seguro ante las posibles pérdidas que pudieran ocurrir en forma inesperada. Por ello, fomentar la cultura en esta materia significa crear más conciencia sobre la importancia de proteger la vida y el patrimonio de las personas.
“Consideramos que seguir trabajando respecto a la educación en materia de seguros -que va de la mano con el trabajo de fortalecimiento de la cultura del seguro-, permitirá volver cada vez más técnico y profesional a los aseguradores”, finalizaron los directivos.
Fomentar la cultura en materia de seguros significa crear más conciencia sobre la importancia de proteger la vida y el patrimonio de las personas.
